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瑞興商業銀行台北市士林分行，昨天下午發生蒙面歹徒大白天持刀挾持人質強盜，台北市士林警分局在22小時內，循線到北投區將涉案的48歲林姓男子逮捕到案，林嫌坦承，由於積欠地下錢莊的債務，被逼急了，只好搶銀行弄點現金，至於林嫌策劃整起強盜案的過程，逃逸路線及犯案水果刀，警方仍調查及釐清中。
更厲害的是，螞蟻金服再把這些消費信貸資產包裹成金融衍生商品，也就是所謂的資產擔保證券（Asset-Backed Securities，ABS），再賣給投資人，賺一筆金融財。
銷售ABS所得資金你猜去了哪裡？是的，又拿來貸款給他們的用戶，消費者貸款借的錢其實源自他們自己的貸款，螞蟻金服根本不用拿出太多資金。
不僅馬雲的螞蟻金服，京東商城創辦人劉強東也有類似的金融事業。彭博指出，這類金融機構，通常將貸款本身包裝成ABS，再利用發行ABS募得資金作為貸款資金。
據彭博及研究機構「中國資產證券化分析」統計，螞蟻金服這種包裝華麗又複雜的金融商品，單今年銷售額至少就有1490億元人民幣（6905億元台幣）。
上海1名研究生王謬奇（音譯）使用螞蟻金服的《螞蟻借唄》，才幾秒鐘就借到暑假去倫敦旅遊所需的1萬元人民幣（4.6萬元台幣），螞蟻金服問了幾個問題，就以年息14.6%核貸。
王謬奇9月返國後清償借款，計劃下次要再上網多借一點，她說：「錢會隨時間愈來愈薄，何不現在就把他花掉？」
據中國研究機構IResearch估計，2019年中國消費信貸餘額上看41兆元人民幣（約190兆元台幣），將較2015年的19兆元人民幣（88兆元台幣）激增1倍以上。
然而這類將債權包裹證券化的金融商品透明度不夠，其所立基的網路消費信貸也問題重重，部分專家視為風險相當高的操作，同時也將風險外溢到購買相關ABS的投資人。美國金融業以次級房貸資產包裹成的ABS，正是釀成2008年全球金融海嘯巨災的一大禍首。
香港穆迪投資者服務資深副總裁鄭志傑（Jerome Cheng）說：「這種ABS要注意幾個問題：放款者以何種標準決定貸款給潛在借款人？放款者如何蒐集借款人資訊？經濟面臨困境時，潛在應收帳款會惡化至何種程度？」
此外，發行這類ABS的網路科技公司，不能像銀行一樣吸收存款，只能以私募方式銷售給法人投資者來募資。彭博資料顯示，螞蟻金服以《螞蟻借唄》擔保發行的ABS，給予優先順位投資人5.5%的票面利率。
深圳招商證券執行董事暨投資銀行部ABS小組負責人左飛（音譯）說：「短期內，消費貸款ABS違約風險非常低，因為標的資產是由一些小額貸款構成低利率信貸的，這些ABS產品是安全的，除非經濟出現系統性風險，導致消費性貸款普遍違約。」（財經中心／綜合外電報導）
-----------網友看法--------
網友留言表示，「這些手法在金融市場裏就是常見的東西，就是一直包裝，旦中間只要一個環節出錯，就是一災難，當災難大到無法收拾就是金融風爆。懂這個的人很多，旦首先你要有錢，再來你想冒險，這樣的人不多」。
2017年台灣已邁入「65歲以上人口占總人口數14%」的「高齡社會」，又因國人平均壽命顯著增加與少子化的相乘結果，台灣同時也是全世界人口「老化速度」最快的國家。國人平均壽命的增加，所期待增加的應是「健康壽命」：年老的長輩能自我照料生活起居，不必麻煩他人，甚至還可工作或擔任義工服務、貢獻社會，而不是長期臥床、需看護照料、餵食灌食、按時翻身，沐浴及排泄處理等的「不健康壽命」。
國人享有全民健保的醫療照顧，加上長照的長期照護，台灣人其實是不易死亡的。但需提醒國人，生命應是量與質並重，「量」是長壽，「質」是健康，我們期待的是健康的長壽，而非「不健康的長壽」。因此必須經營健康，保養身體，也就是「遠離長照，要靠自照」。
但如何才能擁有「自照」的健康生活？就衛生福利部發表104年台灣十大死亡原因，除了肺炎、事故傷害之外，其他惡性腫瘤、心臟疾病、腦血管疾病、糖尿病、高血壓等等占死亡原因85％以上，這些疾病都與生活習慣相關，稱為生活習慣病」。「生活習慣病」的病發及疾病進展，與飲食、運動、休閒、菸酒等生活習慣息息相關，且容易出現包括高血壓、高血脂、心臟疾病（狹心症、心肌梗塞、心衰竭）、腦血管疾病（腦梗塞、腦溢血）、糖尿病、癌症（肺、胃、大腸、肝、乳房、子宮等等）、肥胖、骨質疏鬆、失智症多重一齊發生。要能預防生活習慣病的發生及其併發症，從現在開始注意且養成正確良好的生活習慣，就可預防其發生並維持、增進健康。罹病者按醫師指示服藥接受治療，加上良好的生活習慣，可以增加療效以減少藥量及其副作用。養成良好的生活習慣，打造健康不生病的體質，罹病亦可改善、減少服藥量及上醫院的次數，也可節省房屋借貸健保開支，以致「遠離長照」，過著「自照」的健康樂齡生活。（作者劉輝雄醫師為
日本京都信貸遲繳府立醫科大學醫學博士）
主計總處今 (22) 日公布 7 月失業率為 3.84%，較 6 月上升 0.10 個百分點，創今年次高，但較去年同期下降 0.18 個百分點；累計前 7 月失業率平均為 3.76%，年減 0.15 個百分點。
7 月失業人數共 45 萬 4000 人，月增 1 萬 4000 人，主要是因應屆畢業生投入尋職行列影響；其中，初次尋職失業者增加 1 萬 1000 人，因季節性或臨時性工作結束而失業者增加 2000 人，因工作場所業務緊縮或歇業與因對原有工作不滿意而失業者，則各減 1000 人。
與去年同期相比，7 月失業人數減少 1 萬 8000 人；，前 7 月失業人數平均為 44 萬 3000 人，年減 1 萬 4000 人，顯示就業市場持續好轉。
7 月失業周數平均為 22.7 周，較 6 月縮短 1.5 周，其中，初次尋職者為 21 周，較 6 月縮短 2.9 周，非初次尋職者為 23.3 周，較 6 月縮短 1 周。
從就業面來看，7 月就業人數為 1136 萬人，月增 2 萬 3000 人或 0.20%，年增 8 萬 5000 人或 0.75%；累計前 7 月就業人數平均為 1132 萬 8000 人，年增 8 萬 1000 人或 0.72%。
觀察鄰近主要國家 (地區) 失業率，南韓為 3.8%(6 月)，香港 3.1%(7 月)，日本 2.8%(6 月)，新加坡 2.2%(第 2 季；居民失業率 3.1%)，與上述地區相比，台灣的失業率較高。
1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商，以降低月付金、利率或延長還款期限，提供相關細節的諮詢服務。
2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約，向銀行借貸而無力償還者，依據債清條例向最大債權銀行申請協商者，提供相關細節的諮詢服務。
3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者，提供相關細節的諮詢服務。
4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。
銀行貸款服務：
1.信用貸款 提供貸款諮詢服務，整合各家銀行貸款方案，依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。
2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款，以本息均攤方式加速還款，達到降低利息、負債單純化的目標。
3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃，以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。
4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理；中小企業各類信保基金、押標金、周轉金；大型工程合約貸款、國內外信用狀額度；應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資，一通電話專人服務。
5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸，條件簡單方便辦理，最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價！
因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
01. 薪資
02. 年資
03. 信用狀況
04. 有無勞保
05. 負債狀哪家銀行信貸利率低況
06. 有無擔保品
07. 有無保人
08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因債務整合條件此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
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2017年台灣已邁入「65歲以上人口占總人口數14%」的「高齡社會」，又因國人平均壽命顯著增加與少子化的相乘結果，台灣同時也是全世界人口「老化速度」最快的國家。國人平均壽命的增加，所期待增加的應是「健康壽命」：年老的長輩能自我照料生活起居，不必麻煩他人，甚至還可工作或擔任義工服務、貢獻社會，而不是長期臥床、需看護照料、餵食灌食、按時翻身，沐浴及排泄處理等的「不健康壽命」。
國人享有全民健保的醫療照顧，加上長照的長期照護，台灣人其實是不易死亡的。但需提醒國人，生命應是量與質並重，「量」是長壽，「質」是健康，我們期待的是健康的長壽，而非「不健康的長壽」。因此必須經營健康，保養身體，也就是「遠離長照，要靠自照」。
但如何才能擁有「自照」的健康生活？就衛生福利部發表104年台灣十大死亡原因，除了肺炎、事故傷害之外，其他惡性腫瘤、心臟疾病、腦血管疾病、糖尿病、高血壓等等占死亡原因85％以上，這些疾病都與生活習慣相關，稱為生活習慣病」。「生活習慣病」的病發及疾病進展，與飲食、運動、休閒、菸酒等生活習慣息息相關，且容易出現包括高血壓、高血脂、心臟疾病（狹心症、心肌梗塞、心衰竭）、腦血管疾病（腦梗塞、腦溢血）、糖尿病、癌症（肺、胃、大腸、肝、乳房、子宮等等）、肥胖、骨質疏鬆、失智症多重一齊發生。要能預防生活習慣病的發生及其併發症，從現在開始注意且養成正確良好的生活習慣，就可預防其發生並維持、增進健康。罹病者按醫師指示服藥接受治療，加上良好的生活習慣，可以增加療效以減少藥量及其副作用。養成良好的生活習慣，打造健康不生病的體質，罹病亦可改善、減少服藥量及上醫院的次數，也可節省房屋借貸健保開支，以致「遠離長照」，過著「自照」的健康樂齡生活。（作者劉輝雄醫師為
日本京都信貸遲繳府立醫科大學醫學博士）
主計總處今 (22) 日公布 7 月失業率為 3.84%，較 6 月上升 0.10 個百分點，創今年次高，但較去年同期下降 0.18 個百分點；累計前 7 月失業率平均為 3.76%，年減 0.15 個百分點。
7 月失業人數共 45 萬 4000 人，月增 1 萬 4000 人，主要是因應屆畢業生投入尋職行列影響；其中，初次尋職失業者增加 1 萬 1000 人，因季節性或臨時性工作結束而失業者增加 2000 人，因工作場所業務緊縮或歇業與因對原有工作不滿意而失業者，則各減 1000 人。
與去年同期相比，7 月失業人數減少 1 萬 8000 人；，前 7 月失業人數平均為 44 萬 3000 人，年減 1 萬 4000 人，顯示就業市場持續好轉。
7 月失業周數平均為 22.7 周，較 6 月縮短 1.5 周，其中，初次尋職者為 21 周，較 6 月縮短 2.9 周，非初次尋職者為 23.3 周，較 6 月縮短 1 周。
從就業面來看，7 月就業人數為 1136 萬人，月增 2 萬 3000 人或 0.20%，年增 8 萬 5000 人或 0.75%；累計前 7 月就業人數平均為 1132 萬 8000 人，年增 8 萬 1000 人或 0.72%。
觀察鄰近主要國家 (地區) 失業率，南韓為 3.8%(6 月)，香港 3.1%(7 月)，日本 2.8%(6 月)，新加坡 2.2%(第 2 季；居民失業率 3.1%)，與上述地區相比，台灣的失業率較高。
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2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約，向銀行借貸而無力償還者，依據債清條例向最大債權銀行申請協商者，提供相關細節的諮詢服務。
3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者，提供相關細節的諮詢服務。
4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。
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2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款，以本息均攤方式加速還款，達到降低利息、負債單純化的目標。
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4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理；中小企業各類信保基金、押標金、周轉金；大型工程合約貸款、國內外信用狀額度；應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資，一通電話專人服務。
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01. 薪資
02. 年資
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05. 負債狀哪家銀行信貸利率低況
06. 有無擔保品
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觀念一：為增加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
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觀念三：釐清低繳款金額內幕
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千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
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